Политика AML/CTF/KYC

Настоящая Политика противодействия отмыванию денег и идентификации клиентов («Политика AML/KYC») разъясняет, каким образом 001k.bot («Компания», «мы», «нас» или «наш») применяет меры по противодействию отмыванию денег, противодействию финансированию терроризма, соблюдению санкционных требований и верификации клиентов в связи с услугами, предоставляемыми через Платформу.

Настоящая Политика AML/KYC является неотъемлемой частью Условий и положений (Terms & Conditions) и применяется ко всем Пользователям Платформы, включая пользователей Веб-сайта, WebApp, Telegram-бота и любых связанных сервисов.

Получая доступ к Платформе или используя её, вы подтверждаете, что прочитали, поняли и согласились соблюдать настоящую Политику AML/KYC.

Мы оставляем за собой право применять любые меры, которые сочтём необходимыми или целесообразными для соблюдения применимого законодательства, регуляторных обязательств, внутренних механизмов контроля рисков и стандартов комплаенса.

1. Обязательства в области комплаенса

Компания стремится не допускать использования Платформы для:

• отмывания денег;
• финансирования терроризма;
• обхода санкций;
• мошенничества и финансовых преступлений;
• финансирования распространения оружия массового уничтожения;
• использования похищенных или незаконно полученных активов;
• манипулирования рынком или недобросовестных торговых практик;
• любой иной незаконной, вводящей в заблуждение или недобросовестной деятельности.

Для достижения этих целей Компания внедряет риск-ориентированную систему комплаенса, предназначенную для выявления, оценки и снижения рисков финансовых преступлений, связанных с использованием Платформы.

Данная система может включать, помимо прочего:

• процедуры идентификации клиентов и проверки личности (KYC);
• надлежащую проверку клиентов и оценку рисков; проверку по санкционным и контрольным спискам;
• мониторинг блокчейн-транзакций и анализ рисков кошельков;
• поведенческий мониторинг и выявление необычной активности;
• проверку источника средств и источника благосостояния, где это уместно;
• процедуры усиленной надлежащей проверки для деятельности с повышенным риском;
• ограничения в отношении транзакций, счетов или услуг при выявлении рисков;
• внутренние комплаенс-проверки и расследования;
• сообщение о подозрительной деятельности компетентным органам в случаях, предусмотренных законом.

Компания может проводить такие проверки как на этапе регистрации, так и на постоянной основе в течение всего периода взаимодействия Пользователя с Платформой.

Для реализации указанных мер Компания может использовать сочетание внутренних комплаенс-систем и надёжных сторонних поставщиков услуг, включая поставщиков услуг проверки личности, поставщиков блокчейн-аналитики, инструменты выявления мошенничества и иную комплаенс-инфраструктуру.

Все меры комплаенса, реализуемые Компанией, осуществляются в соответствии с применимым законодательством и регуляторными требованиями, включая применимое законодательство о защите данных и конфиденциальности. Компания обрабатывает персональные данные в соответствии со своей Политикой конфиденциальности и применимым законодательством о защите данных, включая принципы, установленные Общим регламентом по защите данных (GDPR), и иные соответствующие нормативные рамки в области защиты данных, где это применимо.

Компания стремится обеспечить применение комплаенс-контроля законным, соразмерным и риск-ориентированным образом, соблюдая при этом применимые стандарты защиты данных и гарантии основных прав, предусмотренные соответствующими правовыми рамками.

Используя Платформу, Пользователи подтверждают и соглашаются с тем, что их деятельность может подлежать комплаенс-мониторингу, проверке и оценке рисков в целях предотвращения финансовых преступлений и обеспечения целостности и безопасности Платформы.

2. Применяемые меры контроля и прекращение обслуживания

В целях обеспечения целостности, безопасности и законного функционирования Платформы Компания оставляет за собой право, по собственному усмотрению и без предварительного уведомления, где это допускается законом, применять меры комплаенса и управления рисками, которые она сочтёт необходимыми или целесообразными.

Такие меры могут включать, помимо прочего:

• запрос дополнительной верификационной информации или документов;
• проведение усиленных проверок надлежащей проверки;
• задержку, отклонение или ограничение транзакций;
• приостановку транзакций или средств на время проведения комплаенс-проверок;
• ограничение доступа к определённым услугам или функциям Платформы;
• приостановку или закрытие учётных записей Пользователей;
• блокировку доступа из определённых юрисдикций, с определённых адресов кошельков, IP-адресов или от определённых контрагентов;
• отказ в регистрации или в продолжении обслуживания, если связанный с этим риск признан неприемлемым.

Компания может предпринимать такие действия, если у неё есть разумные основания полагать, что транзакция, учётная запись или деятельность:

• может нарушать применимое законодательство или нормативные акты;
• может быть связана с лицами или юрисдикциями, находящимися под санкциями;
• может быть связана с доходами от преступной деятельности или подозрительной финансовой активностью;
• может подвергать Платформу правовым, регуляторным, репутационным или операционным рискам;
• может иным образом не соответствовать политикам комплаенса Компании или её системе управления рисками.

В той мере, в какой это допускается применимым законодательством, Компания не обязана раскрывать детали внутренних комплаенс-оценок, процедур мониторинга, проверок подозрительной деятельности или решений о предоставлении отчётности.

Ничто в настоящей Политике не должно толковаться как создающее для Компании обязательство обрабатывать какую-либо конкретную транзакцию, поддерживать какую-либо учётную запись или обеспечивать непрерывный доступ к Платформе.

3. Идентификация и верификация клиентов («KYC»)

Прохождение верификации KYC является обязательным условием использования услуг Платформы. Пользователи, не прошедшие требуемые процедуры верификации, могут быть ограничены в доступе к определённым функциям или в использовании Платформы полностью.

В рамках процедуры KYC Компания может собирать и проверять информацию, необходимую для подтверждения личности Пользователя и оценки потенциальных комплаенс-рисков.

В зависимости от характера Пользователя, запрашиваемых услуг и соответствующего профиля риска Компания может запросить один или несколько из следующих видов информации или документов:

• полное имя, дата рождения и гражданство;
• адрес проживания и контактные данные;
• документы, удостоверяющие личность, выданные государственными органами;
• биометрическая верификация или проверка живости (liveness);
• документы, подтверждающие адрес проживания;
• информация о предполагаемых целях использования Платформы;
• регистрационные документы юридического лица и информация о структуре собственности для юридических лиц;
• идентификация бенефициарных владельцев, директоров или уполномоченных представителей;
• любая иная информация или документы, разумно необходимые для целей комплаенса.

Проверка личности может проводиться с использованием внутренних процедур и через привлечённых Компанией сторонних поставщиков услуг верификации, включая поставщиков услуг проверки личности и комплаенс-услуг.

Пользователи обязаны предоставлять точную, полную и актуальную информацию в ходе процедуры KYC, и от них может потребоваться подтверждение заявлений о достоверности предоставленной информации, законном происхождении средств и соблюдении применимого законодательства.

Пользователи несут ответственность за то, чтобы информация, предоставленная в ходе процедуры KYC, оставалась точной и актуальной в любое время. Пользователи обязаны своевременно обновлять свою информацию при её изменении, включая, помимо прочего, изменение адреса проживания, контактных данных или иных идентификационных сведений.

Пользователи также обязаны обеспечивать, чтобы документы, удостоверяющие личность, предоставленные в ходе процедуры верификации, оставались действительными. В случае истечения срока действия или утраты действительности таких документов Компания может потребовать от Пользователя предоставить обновлённые документы для продолжения использования Платформы.

Компания оставляет за собой право отказать в регистрации, ограничить доступ к услугам, приостановить действие учётных записей или прекратить деловые отношения, если:

• требуемая верификация KYC не пройдена;
• запрошенная информация или документы не предоставлены;
• предоставленная информация является неточной, неполной или недостоверной;
• Компания определяет, что связанный комплаенс-риск является неприемлемым.

Верификация KYC также может быть затребована или проведена повторно в любой момент в течение периода взаимодействия Пользователя с Платформой, если Компания сочтёт необходимой дополнительную надлежащую проверку.

4. Мониторинг транзакций

Компания применяет процедуры постоянного мониторинга, предназначенные для выявления необычной, подозрительной или высокорисковой деятельности, осуществляемой через Платформу.

Меры мониторинга могут включать, помимо прочего:

• проверку депозитов, выводов средств и переводов;
• блокчейн-аналитику и проверку рисков кошельков;
• поведенческий анализ и выявление закономерностей;
• мониторинг частоты, объёма транзакций и контрагентов;
• мониторинг устройств, сетей и IP-адресов;
• мониторинг активности учётных записей на предмет необычного или аномального поведения.

Компания может использовать внутренние системы мониторинга, а также сторонних поставщиков комплаенс-услуг для содействия в выявлении и оценке потенциальных рисков.

Пользователи подтверждают и соглашаются с тем, что вся деятельность, осуществляемая через Платформу, может подлежать комплаенс-мониторингу и проверке.

5. Источник средств и дополнительная информация

Компания может запросить дополнительную информацию или документы, касающиеся Пользователя, активности учётной записи или конкретной транзакции, если это необходимо для соблюдения применимого законодательства или внутренних процедур комплаенса.

Такие запросы могут включать, помимо прочего:

• разъяснение цели транзакции;
• подтверждение источника средств, использованных в транзакции;
• информацию об источнике благосостояния, где это уместно;
• подтверждающие документы, доказывающие законное происхождение активов;
• документы, подтверждающие владение адресами кошельков или контроль над ними;
• информацию, идентифицирующую контрагентов, участвующих в транзакциях; заполнение дополнительных комплаенс-анкет.

При необходимости Компания может применять процедуры усиленной надлежащей проверки («EDD»). Такие процедуры могут включать запрос дополнительных документов или требование к Пользователю заполнить комплаенс-анкеты, включая, помимо прочего, анкеты подтверждения средств (Proof of Funds, PoF), источника средств (Source of Funds, SoF), источника благосостояния (Source of Wealth, SoW) или анкеты о цели транзакции.

Пользователи соглашаются предоставлять запрошенную информацию, документы или заявления в разумные сроки по запросу Компании.

Непредоставление запрошенной информации или документов может повлечь задержки, ограничения активности учётной записи, приостановку обслуживания или прекращение отношений с Пользователем.

Если документы или информация, предоставленные Пользователем, имеют признаки фальсификации, изменения, манипуляции, подделки или иного искажения, Компания оставляет за собой право окончательно заблокировать соответствующую транзакцию, ограничить или приостановить учётную запись Пользователя и прекратить доступ Пользователя к Платформе без предоставления дополнительных объяснений, в той мере, в какой это допускается применимым законодательством.

Компания также может предпринять любые дополнительные действия, которые сочтёт необходимыми или целесообразными в соответствии с применимым законодательством, регуляторными обязательствами и своими внутренними политиками комплаенса, включая сообщение о такой деятельности компетентным органам, если это требуется.

Если Пользователь получает доступ к Платформе с целью оказания услуг третьим лицам, включая, помимо прочего, клиентов или пользователей собственной платформы или приложения Пользователя, Пользователь заявляет и гарантирует, что поддерживает надлежащие процедуры комплаенса, соответствующие применимому законодательству и нормативным актам.

Такие Пользователи соглашаются с тем, что их внутренние стандарты комплаенса и процедуры управления рисками должны быть не менее строгими, чем применяемые Компанией, и что они будут сотрудничать с Компанией, предоставляя любую информацию, разумно необходимую для целей комплаенса или управления рисками.

Компания оставляет за собой право запрашивать дополнительную информацию, касающуюся такой деятельности, и может ограничить или прекратить доступ к Платформе, если такая деятельность признана представляющей повышенные комплаенс-риски, операционные риски или риски безопасности.

6. Требования к информации о транзакциях

В определённых обстоятельствах Компания может быть обязана собирать, проверять, хранить или передавать информацию, касающуюся транзакций с цифровыми активами.

Такая информация может включать сведения об отправителе и получателе транзакции, адреса кошельков и иную информацию, необходимую для соблюдения применимых правовых или комплаенс-требований.

Пользователи подтверждают и соглашаются с тем, что Компания может запрашивать дополнительную информацию о транзакциях в целях соблюдения таких требований.

Компания оставляет за собой право задерживать, отклонять или ограничивать транзакции, если требуемая информация не может быть получена или проверена.

7. Соблюдение санкционных требований и запрещённая деятельность

Платформа не может использоваться физическими лицами, юридическими лицами, организациями или юрисдикциями, на которые распространяются применимые санкции, торговые ограничения или иные правовые запреты, а также в их интересах.

Компания может проводить санкционный скрининг и комплаенс-проверки в отношении Пользователей, бенефициарных владельцев, контрагентов, адресов кошельков, транзакций, IP-адресов и иной значимой информации с использованием внутренних систем и сторонних поставщиков комплаенс-услуг. Санкционный скрининг может проводиться на этапе регистрации и на постоянной основе в течение всего периода взаимодействия Пользователя с Платформой.

Доступ к Платформе может быть ограничен или запрещён для Пользователей, находящихся или проживающих в юрисдикциях, на которые распространяются санкционные режимы, международные эмбарго, или которые иным образом представляют повышенные правовые, регуляторные риски или риски отмывания денег, а также для Пользователей, действующих от имени лиц, находящихся в таких юрисдикциях.

К таким юрисдикциям могут относиться, помимо прочего, юрисдикции и регионы, находящиеся под санкциями, юрисдикции, представляющие значительные риски AML/CTF, или иные ограниченные или высокорисковые юрисдикции, такие как: Иран, Северная Корея, Сирия, Куба, Крым, Донецкая, Луганская, Запорожская и Херсонская области Украины, Афганистан, Мьянма, Йемен, Судан, Южный Судан, Ливан, Венесуэла, Ирак, Россия, Беларусь.

Данный перечень не является исчерпывающим, и Компания оставляет за собой право ограничить или запретить доступ к Платформе из любой юрисдикции, которая, по её собственному усмотрению, представляет правовые, регуляторные, санкционные или комплаенс-риски.

Пользователи несут ответственность за то, чтобы их использование Платформы соответствовало всем применимым санкционным законам и нормативным актам.

Пользователям строго запрещается предпринимать попытки обхода санкционных ограничений или механизмов комплаенс-контроля, в том числе с использованием посредников, третьих лиц, VPN, прокси-сервисов, ложной информации о местонахождении или любых иных средств, предназначенных для сокрытия личности, местонахождения или юрисдикции Пользователя.

Если Компания выявляет потенциальную связь с лицами, организациями, юрисдикциями, находящимися под санкциями, или иной ограниченной деятельностью, она оставляет за собой право принять соответствующие меры комплаенса, включая, помимо прочего:

• отказ в регистрации или создании учётной записи;
• задержку, отклонение или блокировку транзакций;
• ограничение или приостановку доступа к учётной записи; прекращение отношений с Пользователем;
• сообщение о данном факте компетентным органам, если это требуется применимым законодательством.

Платформа не может использоваться для какой-либо незаконной, мошеннической или недобросовестной деятельности. Запрещённая деятельность включает, помимо прочего:

• отмывание денег или финансирование терроризма;
• обход санкций или попытки обхода санкционных ограничений;
• использование похищенных средств или активов, полученных незаконным путём;
• мошенничество, скам-схемы или вводящие в заблуждение финансовые практики;
• транзакции, связанные с незаконными товарами или услугами;
• деятельность, связанную с торговлей людьми, эксплуатацией или насилием;
• деятельность, связанную с незаконным оружием, торговлей оружием или распространением оружия;
• незаконный оборот наркотиков или распространение контролируемых веществ в нарушение применимого законодательства;
• эксплуатацию детей или иные формы тяжких преступных злоупотреблений;
• незаконные азартные игры или нелицензированную игорную деятельность там, где это запрещено законом;
• киберпреступность, включая выплаты по программам-вымогателям, деятельность, связанную со взломом, или распространение вредоносного программного обеспечения;
• деятельность, направленную на сокрытие происхождения или назначения средств; попытки обхода процедур комплаенса, систем мониторинга транзакций или механизмов верификации;
• предоставление ложных, вводящих в заблуждение, изменённых или поддельных документов или информации;
• использование Платформы от имени нераскрытых третьих лиц, если такое использование нарушает применимое законодательство или политики Компании.
• участие в альтернативных расчётных механизмах или посреднических структурах, предназначенных для обхода применимых санкций, финансовых ограничений или механизмов комплаенс-контроля, содействие им или их использование, включая, помимо прочего, платёжных агентов, компенсационные схемы, механизмы взаимозачёта, неттинг, механизмы сверки или иные нестандартные расчётные структуры.

Компания оставляет за собой право определять, по собственному усмотрению, представляет ли конкретное поведение запрещённую деятельность или неприемлемый комплаенс-риск, правовой, операционный или репутационный риск.

При выявлении таких рисков Компания может применить меры, описанные в настоящей Политике, включая ограничение доступа к Платформе или прекращение отношений с Пользователем.

8. Обязательства по предоставлению отчётности

Компания может быть обязана сообщать о определённых транзакциях, деятельности или информации о Пользователях компетентным органам, если это требуется применимым законодательством, регуляторными обязательствами или законными запросами уполномоченных органов.

Если Компания выявляет транзакции, деятельность или поведение, которые могут быть связаны с отмыванием денег, финансированием терроризма, нарушением санкций, мошенничеством или иным незаконным поведением, она может проводить внутренние комплаенс-проверки и, где это уместно, сообщать о такой деятельности соответствующим органам.

Пользователи подтверждают и соглашаются с тем, что Компания может раскрывать информацию, касающуюся Пользователей, учётных записей, транзакций или иной значимой деятельности, если это необходимо для соблюдения правовых или регуляторных обязательств либо для предотвращения финансовых преступлений.

В определённых обстоятельствах Компании может быть запрещено законом уведомлять Пользователя о том, что был подан отчёт или что проводится расследование либо комплаенс-проверка.

Компания также может сотрудничать с правоохранительными органами, подразделениями финансовой разведки, регуляторами и иными компетентными органами, предоставляя информацию, записи или содействие, если это требуется применимым законодательством или законными запросами уполномоченных органов. Дополнительная информация о процедурах обработки таких запросов доступна в Политике Компании по обработке юридических запросов (Legal Request Policy).

Ничто в настоящей Политике не препятствует Компании предпринимать любые действия, необходимые для соблюдения применимого законодательства, регуляторных требований или правовых обязательств, связанных с предотвращением финансовых преступлений.

9. Хранение записей

Компания может хранить записи, касающиеся Пользователей, учётных записей, транзакций и процедур комплаенса, в течение срока, требуемого применимым законодательством, регуляторными обязательствами, внутренними политиками комплаенса или законными деловыми целями.

Такие записи могут включать, помимо прочего:

• идентификационную и верификационную информацию, собранную в ходе процедуры KYC;
• документы и информацию, предоставленные при регистрации или в ходе постоянной надлежащей проверки;
• записи о транзакциях и данные о транзакциях, связанные с блокчейном;
• переписку с Пользователями, касающуюся комплаенс-проверок или расследований;
• записи, касающиеся комплаенс-оценок, мероприятий по мониторингу и внутренних расследований.

Компания может хранить такую информацию в течение разумного срока после прекращения или закрытия учётной записи Пользователя, если это необходимо для правовых, регуляторных, аудиторских, комплаенс-целей, целей предотвращения мошенничества, разрешения споров или операционных целей.

Вся информация, хранимая Компанией, будет обрабатываться в соответствии с применимым законодательством о защите данных и Политикой конфиденциальности Компании.

Компания может обеспечивать безопасное хранение записей с использованием внутренних систем и надёжных сторонних поставщиков услуг.

10. Внесение изменений

Компания оставляет за собой право изменять, обновлять или дополнять настоящую Политику AML/KYC в любое время с учётом изменений применимого законодательства, регуляторных требований, операционных практик или внутренних политик комплаенса.

Обновлённые версии настоящей Политики будут публиковаться на Платформе и вступать в силу с момента публикации, если не указано иное.

Пользователям рекомендуется периодически знакомиться с настоящей Политикой, чтобы быть в курсе практик Компании в области комплаенса.

Продолжение доступа к Платформе или её использования после публикации любых обновлений настоящей Политики означает принятие изменённой Политики AML/KYC.